Деньги из-за границы на ПВ: как подтвердить происхождение средств в банке

Деньги из-за границы на ПВ: как подтвердить происхождение средств в банке 🇬🇪

Покупаете недвижимость в Грузии и переводите деньги из-за границы? Банк потребует подтверждение происхождения средств — это стандартная процедура по AML (противодействию отмыванию денег). Ниже — понятный алгоритм, практические советы и примеры, чтобы пройти проверку максимально гладко.

Краткая логика банка 🧐

Банк должен понимать, откуда пришли деньги, кто отправитель, есть ли экономический смысл операции и соответствует ли она профилю клиента. Задача владельца — собрать документы, объясняющие происхождение средств и способ их перевода.

Какие документы обычно просят 📁

• Выписки из банковских счетов отправителя и получателя (включая историю транзакций).
• Документ, подтверждающий источник средств: договор купли‑продажи, договор купли/продажи имущества, трудовой договор и справки о доходах, налоговые декларации, свидетельство о наследстве, договор займа или дарения.
• Подтверждение получения средств на зарубежном счёте и SWIFT‑подтверждение (MT103) перевода.
• Нотариально заверенные переводы и переводы с апостилем/переводом на грузинский/английский, если требуется.
• Документы, если средства — подарок или наследство: договор дарения, завещание, решение суда/нотариальный акт.

Как подготовиться заранее ✅

1. Свяжитесь с банком: уточните список документов для вашей конкретной сделки.
2. Соберите оригиналы и переводы: подготовьте копии договоров, выписки и пояснительные письма.
3. Запросите SWIFT‑квитанцию у банка отправителя после перечисления.
4. Если перевод сложный (несколько источников, последовательные транши), подготовьте сводную таблицу и поясняющее письмо.

Типовые сценарии и примеры (без точных сумм) 🧾

• Зарплатные накопления: предоставляете трудовой договор, справки о доходах и выписки со счёта.
• Продажа имущества за рубежом: прикладываете договор продажи и банковскую выписку, подтверждающую поступление средств.
• Дарение от родственника: нотариальный договор дарения и выписка со счёта дарителя с историей списания.
• Наследство: нотариальные документы о наследстве и подтверждение зачисления средств.
• Переуступка/возврат кредита: договор займа и подтверждение погашения.

Что делать, если банк просит дополнительные подтверждения? 🔎

• Не паниковать. Банки действуют в рамках правил, а не против клиента лично.
• Дайте подробное пояснение — лучше в письменном виде от вас или с помощью нотариуса/переводчика.
• Привлеките юриста или агента по недвижимости: подготовленные документы и грамотная подача ускоряют процесс.

Практические советы для переводов и закрытия сделки 💡

• Переводите деньги с вашей личной банковской карты/счёта, где видно историю поступлений. Если переводите с чужого счёта — заранее получите подтверждение права распоряжаться средствами (договор дарения, доверенность).
• Сохраняйте оригиналы SWIFT, платёжных поручений и выписок — именно они подтверждают путь денег.
• Делайте все переводы через официальные банковские каналы (не через частных лиц) и указывайте назначение платежа «оплата недвижимости» или похожее.
• Если деньги приходят частями, подписывайте в банке пояснительное письмо с графиком поступлений и причиной разделения суммы.

Ошибки, которых стоит избегать ❗

• Отправлять «чёрные» наличные через посредников или незарегистрированные каналы.
• Игнорировать запросы банка — это ведёт к блокировке перевода и задержкам сделки.
• Давать неполную или противоречивую информацию без документов.

Когда нужен юрист или налоговый консультант ⚖️

Если происхождение средств сложное (несколько стран, крупные сделки, корпоративные переводы), лучше привлечь специалиста заранее. Юрист поможет собрать пакет документов, подготовить договоры и объяснения для банка.

Короткий чек‑лист перед переводом ✔️

• Уточнили требования банка.
• Собрали документы на источник средств.
• Подготовили SWIFT и выписки.
• Есть переводы и нотариальные акты, если нужно.
• Готово письменное пояснение по трансферам.

Финальные рекомендации и где получить помощь 🏠

Подтверждение происхождения средств — обычная процедура, требующая внимания к документам и прозрачности. Если вы покупаете недвижимость в Грузии, мы поможем подготовить пакет документов, проконсультировать по переводам и вести коммуникацию с банком. Просмотрите варианты на нашем сайте или начните поиск жилья: https://buyhome.ge/search.

Если хотите — свяжитесь с нами, и мы поможем подготовить перевод и документы для банка, чтобы сделка прошла гладко и без лишних задержек.