გადახდის სტრეს-ტესტი განაკვეთის ზრდისას: მსესხებლის სცენარი

რატომ არის მნიშვნელოვანი სტრეს‑ტესტი? 📌

საპროცენტო განაკვეთის ზრდა ამატებს თვიურ ფინანსურ დატვირთვას და შესაძლოა დააწიოს როგორც ოჯახურ ბიუჯეტს, ისე საინვესტიციო გეგმებს. სტრეს‑ტესტი სწრაფი ინსტრუმენტია, რომელიც გიჩვენებთ როგორ გამოიწვევს ცვლილება თქვენს გადახდებს და რა რეზერვი გჭირდებათ.

რას განიხილავს სტრეს‑ტესტი

• თვიური გადახდის ცვლილება სხვადასხვა სცენარების პირობებში.
• ბიუჯეტის მოქნილობა — თუ როგორ შეძლებთ დამატებითი ხარჯების გაწევას.
• ალტერნატივები: რეფინანსირება, ვადის გახანგრძლივება, დამატებითი წინასწარ ანაბარი.

ნაბიჯი 1 — შეაგროვეთ მონაცემები 🧾

ჭირდებათ კრედიტის დანაკარგი (principal), დარჩენილი ვადა, მიმდინარე თვიური გადახდა და ტიპი — ფიქსირებული თუ ცვალებადი. ცვალებადი განაკვეთის დროს მნიშვნელოვანია ინდექსი და გადახდის რეგულაციის სიხშირე.

ნაბიჯი 2 — განსაზღვრეთ სცენარები

შექმენით მინიმუმ ორი სცენარი: ზომიერი და მნიშვნელოვანი ზრდა. გამოიყენეთ სერიის პარამეტრები (მაგალითად ზომიერი ზრდა — რამდენიმე პროცენტული პუნქტით) და გადათვალეთ გადახდა თითოეულ შემთხვევაში.

ნაბიჯი 3 — გადათვალეთ თვიური გადახდა

იყენეთ ამორტიზაციის კალკულატორი ან ცხრილი. მიზანი არის ცვლილების მასშტაბის დანახვა და არა ზუსტი თეთრი. შედარებისას შეაფასეთ რამდენს შეადგენს ახალი გადახდა თქვენი ხელმისაწვდომი შემოსავლიდან.

პრაქტიკული მაგალითი (კონცეპტუალური)

თუ განაკვეთის ზომიერი ზრდა მნიშვნელოვნად ზრდის შენგადასახადს, განსაზღვრეთ რა ხარჯებს შეამცირებთ და რამდენ ხანს იგივეს დააკმაყოფილებენ მოსაკრებლები. ეს დაგეხმარებათ პრიორიტეტების დალაგებაში.

წინასწარი რეკომენდაციები ✅

• შექმენით რეზერვი რამდენიმე თვიანი სავალდებულო გადახდების გასაკრეფად.
• დააკვირდით ვარიანტს: ცვალებადი → ფიქსირებული განაკვეთი თუ ამის საშუალება გაქვთ.
• მოითხოვეთ ბანკთან რესტრუქტურიზაცია — ვადის გახანგრძლივება ამცირებს თვიურ განაკვეთს, თუმცა ზრდის საერთო ღირებულებას.
• გეგმა მიზნობრივი პრიმატურული დაუნდობლობით, თუ ფინანსურად გამოგადგებათ.

დამატებითი რისკები

• ვალუტის დისპარიტეტი: თუ შემოსავალი და კრედიტი სხვადასხვა ვალუტითაა, კურსის ცვლილება ზრდის რისკს.
• ლიკვიდურობა: ნაწილი თანხებისა გქონდეთ ხელმისაწვდომი, რომ არ მიაწოდოთ აქტივები მიყიდვის დროს ცუდი პირობებით.

სტრეს‑ტესტის ჩეკლისტი ✅

• შეაგროვეთ კრედიტის და შემოსავლის მონაცემები.
• შექმენით სცენარები და გადათვალეთ გადახდები.
• შეადარეთ შედეგი ბიუჯეტს და სარეზერვო ფონდს.
• მოამზადეთ გეგმები: რეფინანსირება, რესტრუქტურიზაცია ან რეზერვის გამოყენება.

რჩევები მსესხებლებსა და ინვესტორებს 🧭

• მსესხებლები: უძრავი ქონების არჩევისას მოდელირეთ გადახდები მაღალი განაკვეთის სცენარებზე და დააყენეთ კონსერვატიული ლიმიტები.
• ინვესტორები: შედგით გაბარიტებული ფლოუთი, მოიხსენით დამატებითი შოკ‑რეზერვი.

კონტაქტი და შედეგი 💬

ბანკთან კომუნიკაცია წინასწარ ზოგავს დრო და შეიძლება გახსნას მოქნილი რელსები. სტრეს‑ტესტი გაგიმარტივებთ საუბარს და შესთავაზებთ რეალურ ალტერნატივებს.

თუ გსურთ, დაგვიკავშირდით — დაგეხმარებით გაანგარიშებაში და შევაფასოთ ვარიანტები კონკრეტული ბინის ან არსებული კრედიტის პირობებში. დაიწყეთ უძრავი ქონების ძებნა: https://buyhome.ge/ka/search