უცხოეთიდან თანხა პირველადი შენატანისთვის: როგორ დავადასტუროთ თანხის წარმომავლობა ბანკში

ფული საზღვრიდან ქონების შესაძენად: როგორ დაადასტუროთ თანხის წარმომავლობა ბანკში 🇬🇪

თუ გეგმავთ უძრავი ქონების ყიდვას საქართველოში და თანხას უცხო საბანკო ანგარიშიდან ერიცხებით, ბანკი ჩვეულებრივ ითხოვს თანხის წარმოშობის დოკუმენტურ ადასტურებას. ეს AML‑პროცედურის ნაწილია. აქ არის პრაქტიკული ნაბიჯები და მოსახსნელი რჩევები.

რატომ სჭირდება ბანკს ამ ინფორმაციის მცდელობა 🧐

ბანკი ვალდებულია დააყენოს თანხის ლეგალურობა, სურათი და შესაბამისობა მომხმარებლის პროფილთან. მკაფიო დოკუმენტაცია ამცირებს გადარიცხვის შეფერხების რისკს.

რა საბუთებს ითხოვენ ხშირად 📁

• მაჩვენებელი ამსახველი ბანკის выписки გამგზავნიდან და მიმღებიდან.
• თანხის წარმომავლობის დამადასტურებელი აქტები: გადაყიდვის ხელშეკრულება, სამუშაო ხელშეკრულება და შემოსავლის ცნობა, საგადასახადო დეკლარაცია, მემკვიდრეობის ნოტარიული ნუსხა, სესხის ხელშეკრულება ან საჩუქრის აქტები.
• SWIFT/გადახდის დამადასტურებელი საბუთი და გადახდის ორდერი გამგზავნივე ბანკიდან.
• ნოტარიული ან აპოსტილირებული და დამოწმებული თარგმანები თუ საჭიროა.
• წერილობითი განმარტებები, როდესაც თანხა რამდენიმე წყაროდან ან მესამეთათვის არის მიღებული.

როგორ მოვემზადოთ წინასწარ ✅

1. მიმართეთ თქვენს ბანკს და ითხოვეთ ზუსტი საბუთების სია.
2. მოაგროვეთ ორიგინალები და საჭიროების შემთხვევაში სამოქალაქო თარგმანები.
3. მოითხოვეთ SWIFT ან გადახდის დამადასტურებელი საბუთი გამგზავნის ბანკიდან პირდაპირ თანხის გაგზავნის შემდეგ.
4. თუ თანხა ნაწილებად შეგიჭირავთ, მოამზადო გრაფიკი და მოკლე წერილობითი ახსნა.

ტიპიურ შემთხვევათა მაგალითები (ბუნდოვანი აღწერა) 🧾

• ხელფასის დანაკარგი: სამუშაო ხელშეკრულება, ხელფასის ცნობა და პირადი ანგარიშის выписки.
• უძრავი ქონების გაყიდვიდან მიღებული ფული: გაყიდვის ხელშეკრულება და გადარიცხვის საბუთი.
• საჩუქარი ახლობელთანაგან: ნოტარიული საჩუქრის აქტია და გამგზავნის ანგარიშის სახსრების ისტორია.
• მემკვიდრეობა: მემკვიდრეობის დოკუმენტები და გადმორიცხვა საბუთი.

ბანკის დამატებითი მოთხოვნის შემთხვევაში 🔎

• არ შეგაშინოთ: დამატებითი შემოწმებები ნორმალურია.
• წარადგინეთ დეტალური ახსნა და ხელმოწერილი დოკუმენტები.
• საჭიროების შემთხვევაში დაიქირავეთ იურისტი ან უძრავი ქონების სპეციალისტი — მათ შეუძლიათ სწრაფად დააკომპლექტონ პაკეტი.

პრაქტიკული რჩევები გადარიცხვისთვის და გარიგებისთვის 💡

• გამოიყენეთ პირადი საბანკო ანგარიში, სადაც ხილულია ტრანსზაქციების ისტორია. თუ იყენებთ სხვის ანგარიშს, მოიპოვეთ სამართლებრივი საბუთები (საჩუქრის აქტები, სესხის ხელშეკრულება, იურიდიული მანდატი).
• შეინახეთ SWIFT‑ის და გადახდის ორდერების ორიგინალები — ეს ხელს უწყობს ფულის გზის დადასტურებას.
• გაატარეთ გადარიცხვები ოფიციალური საბანკო არხებით და მიუთითეთ გადახდის დანიშნულება, მაგალითად „უძრავის გამოსყიდვა“ ან მსგავსი.
• თუ თანხა ნაწილებად მიეწოდება, მოამზადეთ დროითი გრაფიკი და ახსნა ბანკისთვის.

შეცდომები, რომლებსაც უნდა მოერიდოთ ❗

• თანხების ნაღდ საშუალებით არაოფიციალურ არხებთან გამოგზავნა.
• ბანკის მოთხოვნების უგულებელყოფა, რაც გადარიცხვის ბლოკირებას იწვევს.
• არასრული ან ბუნდოვანი ინფორმაცია საბუთების გარეშე.

როდის მიმართოთ იურისტს ან საგადასახადო მრჩეველს ⚖️

თუ თანხის წარმოშობა კომპლექსურია — მრავალი ქვეყანა, კორპორატიული გადარიცხვები ან مخلوვებული წყაროები — მიმართეთ სპეციალისტს წინასწარ. ისინი დაგეხმარებიან ნოტარიულ აქტებისა და თარგმანების მომზადებაში და ბანკთან კომუნიკაციაში.

სწრაფი ჩეკ‑ლისტი გადარიცხვამდე ✔️

• დააზუსტეთ ბანკის მოთხოვნები.
• დააგროვეთ თანხის წარმომავლობის დამადასტურებელი საბუთები და SWIFT.
• მოამზადეთ თარგმანები და ნოტარიზაცია საჭიროების შემთხვევაში.
• შეადგინეთ მოკლე განმარტება, თუ თანხა მოდის სხვადასხვა წყაროდან.

დასკვნა და დახმარება 🏠

თანხის წარმომავლობის დამტკიცება არის რუტინული, მაგრამ მნიშვნელოვანი ნაბიჯი უძრავი ქონების გარიგების დროს. თუ გჭირდებათ დახმარება საბუთების შეკრებაში ან ბანკთან კომუნიკაციაში, ჩვენ დაგეხმარებით პროცედურების გამარტივებაში. დაიწყეთ ძებნა ან მიმართეთ ჩვენი გუნდის კონსულტაციისთვის: https://buyhome.ge/ka/search.

დაგვიკავშირდით — BuyHome მზად არის დაგეხმაროთ დოკუმენტაციის მომზადებაში და გადარიცხვის უსაფრთხო ორგანიზებაში.