ფიქსირებული თუ მცურავი განაკვეთი: რისკები და სცენარები მსესხებლისთვის

ფიქსირებული თუ ცვალებადი საპროცენტო განაკვეთი — რამ უნდა იცოდე 📌

საპროცენტო განაკვეთის ტიპის არჩევანი განსაზღვრავს თვიურ გადასახადებს, საკუთარი ბიუჯეტის სტაბილურობას და მთლიანად სესხის საფასურს. საუკეთესო არჩევანი დამოკიდებულია შემოსავლის სტაბილურობასა და იმაზე, როდემდე გეგმავთ უძრავი ქონების შენარჩუნებას.

სწრაფი შედარება ✅

• ფიქსირებული განაკვეთი: გადასახადები წინასწარ განსაზღვრულია პერიოდის განმავლობაში — უსაფრთხო და პროგნოზირებადი.
• ცვალებადი განაკვეთი: დაკავშირებულია ბაზრის ინდექსთან და შეიძლება შეიცვალოს — შეიძლება დაზოგოთ, მაგრამ არსებობს ზრდის რისკი.

ტიპური სცენარები და რეკომენდაციები 🧭

1. სტაბილური შემოსავალი და ხანგრძლივი გეგმა

• ფიქსირებული განაკვეთი უკეთესია, რადგან იცით რა უნდა გათვალოთ ყველა თვეში.

2. შემოსეულის ზრდის განზრახვა ან მოკლევადიანი საკუთრება

• ცვალებადი განაკვეთი შესაძლოა მოგებადია, განსაკუთრებით თუ გეგმავთ უძრავის გაყიდვას ან რეფინანსირებას მალე.

3. პროგნოზი ბაზრის განაკვეთების ზრდაზე

• ფიქსირებული განაკვეთი დაიცავს თქვენ ზრდილი გადასახადებისგან, რაც მნიშვნელოვანია გრძელვადიან სესხებში.

4. მოკლევადიანი სესხი ან რეფინანსირება

• ცვალებადი განაკვეთი შეიძლება იყოს უფრო იაფი მოკლე ხანში, თუ ბაზარი ხელს შეგიწყობთ.

როგორ აფასოთ რისკი პრაქტიკულად 🧾

• შემოსავლის საიმედოობა: მაღალი/საშუალო/ძალიან უცნობი.
• სესხის ვადა: მოკლე/საშუალო/გრძელი.
• საგანგებო ფონდი: გაქვთ რეზერვი რამდენიმე თვის ხარჯებისთვის?

თუ მზადყოფნა დაბალია, ფიქსირებული განაკვეთი უფრო უსაფრთხო არჩევანია.

კონტრაქტის დეტალები, რომელთა დაზუსტებაც აუცილებელია 🔎

• აქვს თუ არა ცვალებად განაკვეთს ზრდის ლიმიტი (cap)?
• არის თუ არა ჯარიმა წინასპონსორო დაფარვისთვის ან კონვერტაციისთვის?
• თუ ხშირად ხდება განაკვეთის კორექტირება და რომელ ინდექსს იყენებს ბანკი?

ნაბიჯები გადაწყვეტილებამდე 🛠️

1. გააკეთეთ ორი სცენარის სიმულაცია: ოპტიმისტური და სტრესტესტი გადასახადების ზრდით.
2. დარწმუნდით, რომ გაქვთ ფინანსური ბუფერი გამორჩეულ შემთხვევებში.
3. იკითხეთ ბანკთან კონვერტაციის და წინასპონსორო პირობების შესახებ.
4. შეადარეთ რამდენიმე ბანკის პირობები არა მხოლოდ განაკვეთით, არამედ ფასიან უპირატესობებით და მოქნილობით.

რა კითხვები დაუსვათ ბანკს 🗣️

• გამოაყენებს თუ არა ბანკი მაგალითებს გადახდების გრაფიკებზე სხვადასხვა სცენარით?
• აუხსნის თუ არა განაკვეთის კორექტირების მექანიზმს და პერიოდულობას?
• არსებობს თუ არა მხარდაჭერის ვარიანტი დროებითი ფინანსური პრობლემების შემთხვევაში?

მარტივი გადაწყვეტილების ჩამონათვალი ✔️

• გრძელვადიანი მფლობელობა და სტაბილურობა — ფიქსირებული.
• მოკლევადიანი მიზანი ან რეფინანსირების გეგმები — ცვალებადი შეიძლება იყოს უკეთესი.
• თუ რეზერვი არ გაქვთ — ფიქსირებული უფრო უსაფრთხო.
• მზად ხართ რისკებისთვის და გჯერათ შემოსავლის ზრდის — ცვალებადი განაკვეთი დაცული მექანიზმებით შეიძლება გამართლებულ იქნას.

ემპათია და მხარდაჭერა 🤝

ვხვდებით, რომ გადაწყვეტილება შეიძლება სტრესული იყოს. მცირე მოსამზადებლობით და სცენარების გათვლით შეგიძლიათ მნიშვნელოვნად შეამციროთ არაპროდუქტიული შიში. სპეციალისტთან კონსულტაცია დაეხმარება გაბედულად და გონივრულად აირჩიოთ.

სად დაიწყოთ

• შეამოწმეთ ბაზრის შეთავაზებები და უძრავის კონტექსტი: https://buyhome.ge/ka/search
• თუ ეძებთ კონკრეტულ ბინას, ნახეთ კატალოგი: https://buyhome.ge/ka/apartments

BuyHome მზად არის დაგეხმაროთ სცენარების გამოთვლაში და შესაფერისი უძრავისა და დაფინანსების ვარიანტის შესაფერისად. დაუკავშირდით ჩვენი გუნდისთვის მეგობრული კონსულტაციისთვის.